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东莞仅三成中小企业获贷

2008/9/27/09:38 来源:赢周刊

    对于银行而言,东莞大部分民企都属于出口加工型企业,其现金流向不清晰,也给银行在监控或者在监控成本方面形成压力,影响了融资机构的积极性。

    贷款过程的交易成本大大增加

    作为中小企业融资的主要渠道,银行却不愿意给中小企业贷款。报告分析指出,“东莞中小企业资金缺口在500万元以下的占到了79.2%,中小企业单笔贷款数额小、管理成本高、收益水平低的特点使倾向于经营批发业务的银行不愿给中小企业贷款”。

    由于收益过低等因素的影响,商业银行对中小企业的贷款并不积极。各大银行都倾向于经营批发业务,重点支持自然垄断行业和大企业,而忽视了中小型企业的融资需要。

    报告同时指出,由于银行风险控制标准缺乏灵活性,银行在给企业提供贷款时大大增加了贷款过程中的交易成本,这对东莞以外向型经济为主导的、企业资金流动快的中小企业资金的供给,影响尤其重大。

    融资担保费用高吓坏企业

    此外,73%的中小企业在遇到资金困难时首先想到的是银行,而通过银行抵押贷款额度仅占抵押实物资产公允价值的50%~70%。协议投资、小额股权转让、融资租赁等融资渠道很少进入中小企业主的视野。

    作为企业融资的另一重要渠道,担保融资的担保费率达2%~4%。加上银行贷款利率以及财务报表审计费用,中小企业从银行获得担保贷款的费率水平接近11%,这与东莞民间10%~12%的借贷利率差别不大,担保贷款并没有显示出其借贷价格方面的优势。报告还指出,74%的企业在申请担保融资时都要求提供抵押品或反向担保,一些缺少抵押品的企业挡在了担保融资的大门外。

    截至2007年底,东莞已建立24家担保公司,但仅有16.4%的企业表示在近3年内接触过担保机构。除了担保机构宣传力度不够之外,担保融资的担保费用过高,对企业的抵押融资要求过高都让许多急需融资的中小企业望而却步。

    中小企业融资从间接转向直接

    针对东莞90%以上的中小企业都是通过银行借贷实现融资的现状,报告建议,企业在发展壮大后可以通过股权出让等方式融资,以吸引社会上更大规模的民间投资。

    报告认为,政府还要引导企业建立现代企业管理制度,引导其从间接融资向直接融资转变,吸引民间资本,引导私募基金发展,拓展融资渠道,进而引导发展良好的中小企业进行上市融资。

    在中小企业融资中,目前被普遍认可的抵押品以厂房、设备、土地等固定资产为主,抵押品形式较为保守,对中小企业极为不利。报告建议,“银行应该根据中小企业的具体情况开发出更多合适的抵押品种和免抵押品种,例如应收账款抵押、原材料抵押和国内保险业务等”。

    报告还提出引导银行发展中小企业委托贷款业务,即由政府部门、企业事业单位作为委托人提供资金,由银行根据委托人确定的贷款对象代为发放并协助收回。委托贷款可在有效控制银行借贷资金风险的前提下提高银行的营业收入,解决部分中小企业的融资需求。

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